下调存款利率！多家银行宣布

本文转自(zhuǎnzì)【中新经纬】； 近日(jìnrì)，多家民营银行相继更新了存款(cúnkuǎn)挂牌(guàpái)利率表。中新经纬梳理发现，此番更新后，网商银行、新安银行、新网银行、众邦银行的各期限整存整取存款挂牌利率均已降至“1字头”及以下。 业内人士认为，下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定(wěndìng)，提升(tíshēng)稳健发展能力。 多家(duōjiā)银行调整存款挂牌利率 继5月20日国有六大行、全国性股份制银行(yínháng)调整存款(cúnkuǎn)利率后(hòu)，多家民营银行也于近期相继调整了存款挂牌利率和部分存款产品的执行利率。 具体来看，6月1日，微众银行App发布提示称，该行计划于6月16日起调整个(gè)(gè)(gè)人存款产品年利率，调整后3个月、6个月、1年期(niánqī)整存整取定期存款年利率分别为(wèi)(wèi)1.10%、1.30%、1.50%，分别较(jiào)目前(mùqián)该行App展示(zhǎnshì)利率下调0.3个百分点、0.3个百分点和(hé)0.1个百分点，2年、3年期和5年期整存整取产品年利率不变(bùbiàn)，均为1.60%。1天和7天通知存款年利率分别为0.60%和0.95%，均下调0.25个百分点。1个月、6个月、1年期大额存单(cúndān)的年利率分别调整为1.15%、1.35%、1.55%，较目前分别下降0.3个百分点、0.25个百分点、0.05个百分点。活期存款年利率由0.1%下调至0.05%。不过，截至6月3日微众银行官网的挂牌利率表生效时间仍为今年1月3日，尚未更新。 华瑞银行近日公告称，自(zì)5月28日起(rìqǐ)调整人民币存款挂牌(guàpái)利率，调整后，三年期、五年期(wǔniánqī)整存整取产品(chǎnpǐn)年利率(niánlìlǜ)分别为2.40%和2.35%，分别下降0.10个百分点和0.05个百分点。活期存款年利率则由0.25%降至0.15%，下降0.10个百分点。这(zhè)已是该行今年以来第五次调整存款挂牌利率，这五次主要下调的均为三年期和五年期整存整取产品，今年年初该行三年期和五年期存款产品挂牌年利率均为2.70%。 新安银行于5月30日对手机(shǒujī)银行、小程序、公众号(hào)在售的储蓄存款产品(chǎnpǐn)利率进行调整(tiáozhěng)，调整后3个(gè)月、6个月、1年、2年、3年存款产品年利率分别为(wèi)1.45%、1.65%、1.85%、2.35%和2.2%。该行同日更新的人民币存款利率表显示，3个月、半年、1年、2年、3年、5年整存整取存款产品的挂牌年利率分别为1.15%、1.35%、1.55%、1.65%、1.95%、1.95%，也就是说，该行实际执行利率高于(gāoyú)挂牌利率。 除了新安银行外，网商银行、新网银行和众邦银行最近更新(gēngxīn)的存款(cúnkuǎn)利率表显示，各期限整存整取(zhěngcúnzhěngqǔ)产品的挂牌年利率均降至“1字头”及以下。 中新经纬(jīngwěi)梳理发现，目前民营银行的存款挂牌利率(lìlǜ)普遍高于国有六大行，多数民营银行3年期、5年期整存整取产品的挂牌年利率(niánlìlǜ)仍高于2%，如华瑞银行5年期整存整取产品挂牌年利率为2.35%，而工农中建四家大行同期限(qīxiàn)产品挂牌年利率为1.30%。 从活期存款来看，各民营银行(yínháng)(yínháng)的挂牌年利率在0.05%～0.25%之间(zhījiān)。其中，网商银行、微众银行、新安银行、众邦银行、华通银行为0.05%；中关村银行、蓝海银行为0.25%。 从定期存款（整存整取）来看，3年期(niánqī)、5年期挂牌年利率最高前三名分别为华瑞银行、中关村银行和亿联银行，2年期最高的是亿联银行和富民银行，1年期、半年(bànnián)期、3个月最高的均为客商(kèshāng)银行。 业内(yènèi)：理财市场、资本市场吸引力或提升 国家金融监督管理总局5月16日披露的《2025年商业银行(yínháng)主要指标分机构类(lèi)情况表》显示，截至2025年一季度末，民营银行净息差为3.95%，较2024年四季度末下降(xiàjiàng)0.16个百分点。 5月7日，中国人民银行行长潘功胜(pāngōngshèng)在国新办举行(jǔxíng)的介绍“一揽子金融政策支持稳市场稳预期”有关情况新闻发布会上宣布，下调(xiàdiào)政策利率即(jí)公开市场7天期逆回购操作利率0.1个百分点，从1.5%下调到1.4%。经过市场化(shìchǎnghuà)的利率传导，预计将带动(dàidòng)贷款市场的报价利率（LPR）随之下行0.1个百分点。同时，央行将会通过利率自律机制引导商业银行相应下调存款利率。 招联首席(shǒuxí)研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对中新经纬表示，近年来，存款(cúnkuǎn)利率延续下行趋势。但不同的(de)商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等(děng)因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。 “民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款能力(nénglì)相对(xiāngduì)较弱(jiàoruò)，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升(tíshēng)稳健发展能力。”董希淼说。 董希淼认为，下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行(shāngyèyínháng)息差收窄压力仍然较大(jiàodà)，还将继续下调(xiàdiào)存款(cúnkuǎn)(cúnkuǎn)利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。 在董希淼看来，随着存款利率走低和资管(zīguǎn)产品收益率下降，以及(yǐjí)居民预期改善，理财市场、资本市场的吸引力或将进一步增强，更多资金有望(yǒuwàng)流向股市和楼市。投资者(tóuzīzhě)应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期。总体而言，投资者应平衡(pínghéng)好风险和收益、短期和长期的关系，来综合进行资产(zīchǎn)配置。投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债(guózhài)、保险等产品。 (文中观点仅供参考，不构成投资建议(jiànyì)，投资有风险(fēngxiǎn)，入市需谨慎。)